Choisir la bonne assurance auto n’est pas une tâche facile.
De nombreux critères entrent en jeu et il est parfois difficile de s’y retrouver parmi toutes les offres disponibles sur le marché.
Pour vous aider dans votre démarche, nous avons préparé une liste de conseils pratiques à suivre.
Prenez le temps de les lire attentivement avant de prendre votre décision finale.
Identifier les critères de choix importants
Le prix de l’assurance
Le tarif de l’assurance auto est souvent le premier critère pris en compte par les conducteurs. Comparez les prix proposés par différents assureurs en faisant des devis en ligne ou en contactant directement les compagnies.
Attention cependant à ne pas se focaliser uniquement sur cet aspect. Un tarif attractif peut parfois cacher des garanties insuffisantes ou des franchises élevées en cas de sinistre.
Les garanties proposées
Avant de souscrire un contrat, étudiez attentivement les garanties incluses. Les formules au tiers, intermédiaires et tous risques n’offrent pas le même niveau de protection.
Choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins en fonction de votre profil de conducteur, du type de véhicule assuré et de son usage. Voici un tableau récapitulatif des principales garanties :
| Formule | Garanties de base | Garanties optionnelles |
|---|---|---|
| Tiers | Responsabilité civile | Protection juridique, assistance |
| Intermédiaire | Responsabilité civile, vol, incendie, bris de glace | Dommages tous accidents, protection juridique, assistance |
| Tous risques | Toutes les garanties de base et optionnelles | – |
Le montant des franchises
En cas de sinistre responsable, une franchise peut rester à votre charge. Son montant varie selon les contrats et les assureurs.
Plus la franchise est élevée, plus la cotisation d’assurance sera faible. À l’inverse, une franchise basse entraînera une prime plus importante. Trouvez le juste équilibre en fonction de votre budget et du risque que vous êtes prêt à assumer.
Se renseigner sur la qualité de service des assureurs
Les avis clients
Pour évaluer la qualité de service d’un assureur auto, n’hésitez pas à consulter les avis laissés par d’autres assurés sur Internet. Vous y trouverez de précieuses informations sur :
- La disponibilité et la réactivité du service client
- La clarté des contrats et des documents fournis
- La simplicité des démarches (souscription, modification, résiliation)
- La rapidité de traitement des sinistres et la qualité des prestations
Privilégiez les assureurs qui ont une bonne réputation et qui sont bien notés par leurs clients.
Les labels et récompenses
Certains organismes indépendants décernent des labels et des récompenses aux meilleurs assureurs auto. C’est le cas par exemple de :
- Meilleure Assurance qui publie chaque année un classement des meilleures assurances auto
- Les Dossiers de l’épargne qui attribuent des labels d’excellence
Ces distinctions peuvent vous aider à repérer les assureurs qui se démarquent par la qualité de leurs prestations et leur sérieux.
Vérifier les options de personnalisation du contrat
Les garanties complémentaires
En plus des garanties de base, la plupart des assureurs proposent des options pour personnaliser votre contrat. Parmi les plus fréquentes, on peut citer :
| Option | Description |
|---|---|
| Assistance 0 km | Dépannage et remorquage du véhicule même à proximité de votre domicile |
| Véhicule de remplacement | Mise à disposition d’un véhicule en cas d’immobilisation du vôtre suite à un sinistre ou une panne |
| Contenu du véhicule | Prise en charge du vol ou de la détérioration des effets personnels transportés |
| Bris de glace étendu | Remplacement des optiques de phares, du toit ouvrant… |
Choisissez uniquement les options dont vous avez réellement besoin pour ne pas faire grimper inutilement le prix de votre assurance auto.
Les modes de paiement
Les assureurs proposent généralement plusieurs modes de paiement pour régler votre cotisation :
- Par prélèvement automatique mensuel
- Par prélèvement automatique annuel
- Par chèque ou virement
Le paiement mensualisé vous permet d’étaler la dépense sur l’année mais il est souvent un peu plus cher qu’un règlement en une seule fois. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître les options disponibles et les éventuels frais supplémentaires.
Anticiper l’évolution future de ses besoins d’assurance
Les changements de situation personnelle
Votre situation personnelle peut évoluer dans les années à venir (mariage, naissance, déménagement…). Votre assurance auto doit pouvoir s’adapter à ces changements.
Vérifiez auprès de l’assureur s’il est possible de modifier facilement votre contrat en cours d’année. Certains proposent même des formules évolutives qui suivent les différentes étapes de votre vie.
L’ajout d’un second conducteur
Si vous prévoyez d’ajouter un second conducteur sur votre contrat (conjoint, enfant…), renseignez-vous dès maintenant sur les conditions à remplir et le coût supplémentaire que cela représente.
Certains assureurs appliquent des surprimes importantes pour les conducteurs novices. D’autres au contraire proposent des tarifs avantageux pour les jeunes conducteurs ayant suivi une formation à la conduite accompagnée.
Bien lire le détail des conditions générales avant de souscrire
Les exclusions de garantie
Avant de signer votre contrat d’assurance auto, prenez le temps de lire attentivement les conditions générales. Vous y trouverez la liste des exclusions de garantie, c’est-à-dire les situations dans lesquelles vous ne serez pas couvert.
Cela peut concerner par exemple les dommages survenus lors d’un excès de vitesse, d’une conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants. Assurez-vous que ces exclusions ne sont pas trop nombreuses et qu’elles correspondent à votre mode de conduite.
Le relevé d’information d’assurance auto
Pour calculer le tarif de votre prime d’assurance auto, l’assureur vous demandera de fournir votre relevé d’information d’assurance auto. Ce document retrace votre historique en tant que conducteur sur les 5 dernières années.
Il indique notamment le nombre d’accidents responsables que vous avez eus et le coefficient de bonus-malus qui en découle. Vérifiez que les informations qui y figurent sont exactes car elles serviront de base au calcul de votre cotisation.
