Peut-être avez-vous remarqué, lors de vos recherches d’assurance auto que les prix varient d’une compagnie à l’autre. Il est en effet rare que deux assureurs vous proposent le même tarif.
Découvrez les raisons pour lesquelles les prix d’assurances auto varient d’une compagnie à l’autre, rendant l’utilisation de comparateur d’assurance auto presque indispensable afin de vous aider à faire le meilleur choix.
Les raisons qui expliquent les différences de prix entre différentes assurances auto
Le département
Sur le marché des assurances auto, il est constaté une forte différence de prix en fonction des départements. Une différence pouvant frôler les 87 % selon les zones comparées.
Dans les départements ruraux, les tarifs appliqués par les assureurs auto sont beaucoup plus abordables. Le département dans lequel les prix sont les moins élevés est celui des Deux-Sèvres, puis viennent des départements comme la Corrèze, la Creuse, les Côtes d’Armor et la Vendée.
La raison est simple : les voitures courent moins de risques à la campagne. Les voitures en circulation sont en effet moins nombreuses et, par conséquent, les risques d’accidents moins élevés.
Les maisons de campagne offrent également des solutions de parking plus sûres : garage ou stationnement privé (dans l’allée de la maison). Une voiture stationnée en garage notamment fait baisser le montant de l’assurance car celle-ci est moins exposée aux risques de dégradation.
Il est également établi que dans les zones urbaines les voitures sont plus récentes et que les coûts de réparation sont, de ce fait, plus élevés.
Les assurances en ligne
N’ayant pas de loyers à payer ni de frais inhérents au fonctionnement d’agences physiques dans tout le pays, les assurances en ligne sont souvent bien moins chères.
Pour des garanties et des services équivalents, les conducteurs se tournent de plus en plus vers les assurances en ligne.
Les coûts publicitaires
Le mode de communication choisi est un facteur qui peut définitivement expliquer les différences de prix entre compagnies d’assurance. Certains assureurs optent pour des campagnes publicitaires à la télévision, or, celles-ci sont bien plus chères que des campagnes de marketing digital.
Certains assureurs optent ainsi pour des campagnes digitales, plus ciblées mais dont le coût est bien moins élevé. Ces compagnies n’ont pas toujours la notoriété de leurs concurrents mais réussissent à tirer leur épingle du jeu grâce à une communication efficace en ligne.
Les différents facteurs qui influencent le prix d’une assurance auto
Il existe plusieurs facteurs ayant une influence sur le prix d’une assurance auto au sein même d’une même compagnie d’assurance. Voici les principaux facteurs pouvant influer sur le prix de votre contrat d’assurance auto :
Les critères relatifs au véhicule
En fonction du modèle, de la marque de votre voiture, de sa puissance ou encore de sa motorisation, le montant de votre cotisation ne sera pas le même.
Le niveau de garantie
La garantie est un élément important qui influe sur le tarif d’une assurance auto. En effet, si vous optez pour un contrat d’assurance auto avec un niveau de garantie plus élevé, le prix de votre assurance sera également plus élevé.
Trois niveaux de garantie existent : la garantie au tiers simple, au tiers étendu, et la garantie tous risques. La garantie tous risques est plus chère que les autres, toutefois, en cas d’accident, vous serez mieux couvert.
Le lieu d’habitation
Si vous habitez en périphérie d’une grande ville, le prix de l’assurance sera plus élevé, car les dommages sont plus fréquents en zone urbaine. Toutefois, si vous habitez en zone rurale, vous pourrez obtenir des tarifs moins chers.
De plus, les assureurs ont des tarifs qui varient selon les régions.
La date d’obtention du permis
En tant que jeune conducteur, vous devrez payer plus cher. Cela est aisément compréhensible étant donné le manque d’expérience d’un jeune conducteur qui augmente les risques d’accident.
Le nombre de défaillances de paiement
Si vous avez déjà failli au paiement de vos mensualités auprès d’un précédent assureur ou avez un dossier de surendettement, vous devrez régler une prime plus élevée.
Les antécédents de conduite
Lorsque, par le passé, un conducteur a eu plusieurs accidents, il lui est plus difficile de trouver un assureur et le prix sera plus élevé.
Le nombre de personnes assurées
Plus le nombre d’assurés par foyer est élevé, plus la prime est importante.
Si vous voulez être sûr d’obtenir le meilleur prix pour votre assurance auto, il existe une solution : la souscription d’une assurance auto à la carte. Cette formule permet aux assurés de négocier des garanties supplémentaires ou l’ajout de certaines garanties, et ce, au coût que l’assuré peut supporter.
